Qu’est-ce que le microcrédit personnel1 ?
Le microcrédit personnel accompagné est une forme de crédit conçue pour faciliter l’insertion ou le retour à l’emploi d’une personne fragilisée.
Il s’inscrit dans une relation tripartite entre un prêteur, un emprunteur et un accompagnateur social.
Loin de constituer une réponse universelle, il doit être souscrit dans le respect de certaines conditions d’éligibilité et de solvabilité et se veut complémentaire aux dispositifs traditionnels de l’aide sociale.
Qui peut bénéficier d'un microcrédit ?
Vous pouvez demander un microcrédit personnel accompagné si :
- le crédit bancaire vous est difficile d'accès (allocataire de minima sociaux, demandeur d'emploi indemnisé, travailleur précaire, revenus irréguliers...)
- vous avez néanmoins une capacité de remboursement suffisante,
- vous avez un projet d'insertion économique ou sociale (emploi, mobilité, formation, etc.).
A qui demander un microcrédit ?
L'accompagnement d'un travailleur social est indispensable :
Il vérifie si le crédit est la bonne solution : une autre solution peut être préférable (amélioration des ressources, meilleure gestion des dépenses). Le travailleur social peut aussi vous aider à régler des problèmes de logement, de crèche... dans une logique d'accompagnement global.
Il réalise une étude budgétaire détaillée, présente la demande de crédit à une banque partenaire avec les justificatifs nécessaires. Dès que l'accord est donné, vous recevez une offre de prêt, il reste à vos côtés pour vous accompagner et vous aider à surmonter d'éventuelles difficultés pendant la période de remboursement.
Les demandes de microcrédit s'inscrivent dans le cadre de conventions de partenariat entre des banques et des structures d'accompagnement social.
Quels projets peuvent être financés ?
Le microcrédit permet de financer tout projet contribuant à améliorer le mieux vivre social, de faire face à une situation d’urgence dans les domaines suivants :
- Mobilité (acquisition ou réparation d’un véhicule, permis de conduire),
- Emploi (formation professionnelle),
- Accès aux soins (dentaire, optique, aide auditive),
- Logement (frais d’agence, déménagement, caution, etc),
- Equipement de la maison (première nécessité, équipement d’aide à la personne, équipement personne présentant un handicap, etc).
Les caractéristiques du microcrédit :
Son montant varie entre 300 € et 8 000€ et est remboursable par petites mensualités, sur une durée de 6 à 84 mois*.
Le microcrédit ne demande aucune garantie personnelle, le prêt est garanti à 50% par l’Etat.
Le microcrédit ne demande aucune garantie personnelle, le prêt est garanti à 50% par l’Etat.
Avec l’association Parcours Confiance, la Caisse d’Epargne vous propose différentes offres de microcrédit personnel autour de thématiques spécifiques.
Pour un microcrédit de 3 000 € sur 36 mois au taux débiteur annuel fixe de 3,00 %, 36 mensualités de 87,24 €. Taux Annuel Effectif Global fixe de 3,04 % (2). Coût de l’assurance facultative : 2,40 € par mois (3) qui s’ajoute à la mensualité et montant total dû au titre de l’assurance sur la durée totale du prêt : 86,40€. Taux annuel effectif de l’assurance : 1,86%. Montant total dû par l’emprunteur, hors assurance facultative : 3140,64 €.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Le TAEG fixe, le montant total dû et la mensualité sont affichés à titre indicatif dans cette présentation. Ils peuvent évoluer en fonction des éléments de votre dossier.
Communication à caractère publicitaire et sans valeur contractuelle
(2) Exemple à titre indicatif, sans valeur contractuelle, sous réserve d’acceptation de votre dossier par votre banque et après expiration du délai légal de rétractation. Conditions tarifaires à jour
Le 01/01/2019, susceptibles de variations.
(3) Pour le prêt cité ci-dessus pour une client de 35 ans assuré en Décès et en Perte totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) et en Incapacité Totale de Travail (ITT). Le coût mensuel de l’assurance dépend des
Garanties offertes, de l’âge et des conditions de santé de l’emprunteur. Contrat d’assurance de groupe CNP Assurances et BPCE Vie, Entreprises régies par le code des assurances.
Le 01/01/2019, susceptibles de variations.
(3) Pour le prêt cité ci-dessus pour une client de 35 ans assuré en Décès et en Perte totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) et en Incapacité Totale de Travail (ITT). Le coût mensuel de l’assurance dépend des
Garanties offertes, de l’âge et des conditions de santé de l’emprunteur. Contrat d’assurance de groupe CNP Assurances et BPCE Vie, Entreprises régies par le code des assurances.
*sous réserve de commercialisation par votre Caisse d’Epargne
